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¿Qué son las finanzas personales?

Cuando hablábamos de Fianzas en término general, hablábamos de una rama de la economía que utiliza la matemática como herramienta para explicar la ¨ruta del dinero¨. Siguiendo esta misma línea, las finanzas personales se refieren a la ¨ruta del dinero de una familia o de un individuo¨, o lo mismo sería decir que es la forma en que éstas personas van a administrar todo su dinero a través del tiempo. Todas las decisiones que tomen a lo largo de su vida, van a influir en sus finanzas personales y el éxito o fracaso de sus finanzas personales en el corto o largo plazo, dependen de la forma en que ellos resuelvan sus asuntos financieros.

Para verlo de forma más ilustrativa, pensemos en una familia estándar de 4 personas. Dos de ellas generan dinero en efectivo con el cual deben hacer frente decisiones financieras tomadas en el pasado, decisiones financieras actuales que tomarán de acuerdo a deseos o necesidades que tienen hoy, y decisiones financieras a futuro.

Veamos con este ejemplo una ecuación financiera simplificada para entender el concepto de finanzas personales:

Con sus ingresos deberán pagar: préstamos para vivienda y/u otros prestamos personales (amortización de capital) + los intereses por los préstamos, los gastos del auto, colegio, clubes deportivos, etc. (gastos fijos) + el pago de tarjetas de crédito + la comida y gastos mensuales del hogar + gastos de entretenimiento (gastos variables) + gastos y compras extras e imprevistos (gastos variables) = ¿sobra o falta?

Resumiendo: Ingresos – Gastos (o cuotas) Fijos – Gastos Variables = X?

Si la ecuación anterior da como resultado un número X positivo, quiere decir que esas personas tienen ingresos suficientes para poder pagar todos sus gastos fijos y variables, y les sobra dinero efectivo que podrían optar por ahorrar, prestar, invertir. Esta familia no tiene problemas financieros, lo cual muestra que sus finanzas personales son bien administradas. La decisión que deberán enfrentar es que hacer con el dinero remanente: podrán ahorrar, invertirlo, prestarlo.

El problema surge cuando la ecuación anterior da un número X negativo y créanme que casi todo el universo ha pasado por esta situación al menos una vez en su vida. Esto en general sucede cuando la familia ha perdido el control de sus finanzas personales, desconoce cómo se compone su propia ecuación y está tomando decisiones incorrectas por simple desinformación o ignorancia de su situación y las posibles salidas.

Al plantear la ecuación evaluando posibles soluciones, la familia podría entender que lo mejor será ¨ajustar el cinturón¨ y proponerse no realizar ningún gasto extra o imprevisto hasta que puedan generar un dinero extra en la casa. También podría optar por tratar de reducir los gastos de comida mensuales. Si observan, las modificaciones que podría realizar la familia sobre la ecuación son generalmente sobre los gastos variables, al menos a corto plazo. Porque podrían pensar, ok debemos tener más ingresos (incrementar la X), vamos a buscar un trabajo extra, pero esta es una decisión que no depende solo de ellos, ahí entraría en juego otros factores como el mercado laboral, el sector de actividad en el que se desempeñan, la edad de las personas, y otra varios factores más que no vienen al caso.

Hay varias soluciones que repasaremos en próximos artículos pero lo importante es entender que el conocer el significado de las finanzas personales, el entender que se pueden tomar decisiones que modificaran la situación de forma instantánea y otras que serán más a largo plazo (o no dependen solo de uno), es el paso inicial para lograr un camino de éxito en las finanzas personales.

Escrito por: Cr. Liliana Sierra


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Consejos para que los más jóvenes puedan ahorrar

Frecuentemente se piensa que los temas de dinero son para “adultos”, pero en realidad cuanto antes comencemos a ahorrar será más fácil llegar a nuestras metas.

Te damos estos consejos para que puedas lograrlo.

  • Empezá a ahorrar lo antes posible: es importante tene en cuenta que ningún monto es pequeño, lo importante es ser constante. Así que puedes comenzar a ahorrar ya.
  • Diferenciá entre necesidad y deseo: todos tenemos determinados gustos y cosas que queremos, pero tener prioridades es muy importante. Aprender a diferenciarlos te ayudará a evitar gastos que no te permitan llegar a tus metas.
  • Planteate metas de ahorro: averigua cuanto dinero necesitas para llegar a tus metas y que tiempo necesitarás para lograrlo. Si queres irte de viaje o pagar un curso, tener metas claras te ayudará a poder lograrlas.
  • Si tenes varias metas, dividí tus ahorros: podes clasificar las metas y destinar más dinero a las que están más cercanas en el tiempo, pero no dejes de destinarle ahorros a las que están a mas largo plazo porque cuando cumplas las primeras tendrás ya ahorrado para cumplir las segundas.
  • Dá el salto de la alcancía a una cuenta de inversión: Es importante que tus ahorros estén seguros y preferentemente es bueno que pongas tu dinero a trabajar.
  • Aprendé a usar responsablemente el crédito: Si empezas a usar créditos es fundamental que sepas que es dinero ajeno y tiene costo y que debes repagar. El crédito es una buena herramienta para planificar los pagos o adelantar compras que necesitas, pero es importante comparar las opciones y utilizarlo responsablemente para no tener deudas que no puedes pagar.
  • Invertí tiempo en tu educación financiera: tener un buen manejo de tu dinero y los recursos que dispongas es una habilidad que te va a servir siempre, esto te va a facilitar cumplir tus sueños y metas. Éstas a tiempo de aprender sobre el ahorro, la inversión, crédito para tener una vida financiera saludable que te permita lograr tus objetivos.

Lee también: ¿Cómo realizar un presupuesto familiar?

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Fuente: www.finanzaspersonales.co

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Información financiera:

Préstamos personales en pesos: monto máximo, $50.000; monto mínimo, $5.000. Plazo: máximo, 18 meses; mínimo, 6 meses. TEA (Tasa Efectiva Anual): entre 29.89% y 95% dependiendo del monto, plazo y perfil crediticio. Costo de otorgamiento: 10% +IVA del capital solicitado, Costo de transacción: $70 por cuota en préstamos hasta a 12 meses. $76 por cuota de 13 a 18 meses, Gestión de cobranza: $70 por cuota en préstamos hasta a 12 meses. $76 por cuota de 13 a 18 meses. Gastos de administración: 0.6% del capital. Aplican impuestos sobre el costo de transacción, gestión de cobranza y seguro. Se cobran gastos por cancelación anticipada.

Ejemplo: Para un préstamo de $10.610, perfil A de Prezzta, en 10 cuotas con tasa del 29.5% más gastos el cliente devolverá $14.970.

La presente información no constituye una propuesta u oferta de servicios, ni invitación, ni solicitud, ni confirmación de otorgamiento de crédito o de intermediación financiera alguna. Los datos son simplemente orientativos y de carácter informativo respecto de las condiciones financieras de un potencial crédito que pueda obtenerse bajo el servicio provisto al Cliente.

La identificación del interés y demás gastos y costos para acceder al servicio están sujetas a las condiciones de admisión. Prezzta podrá modificar unilateralmente y en cualquier momento las tasas y tarifas bajo la cual se realiza la presente simulación sin previo aviso al Cliente.